شروط دفع القهوة الإندونيسية: TT، D/P، OA (دليل 2025)

دليل عملي خطوة بخطوة لاستخدام D/P (المستندات مقابل الدفع) عند الاطلاع مع مصدري القهوة الإندونيسية: ما الذي يجب تحضيره، كيف يعمل تحصيل البنك بموجب URC 522، الرسوم، الجداول الزمنية، صياغة عقدية نموذجية، ومنع الاحتيال.

لقد حوّلنا المشترين الحذرين للمرة الأولى إلى شركاء متكررين في أقل من ربع سنة عبر إصلاح أمر واحد أولاً. شروط الدفع. إذا كنت تُقيّم TT أو D/P عند الاطلاع أو OA للقهوة الإندونيسية في 2025، فإليك دليل العمل المركز الذي نستخدمه داخلياً ومع عملائنا حول العالم.

الركائز الثلاث: TT، D/P عند الاطلاع، OA

• TT (تحويل تلغرافي / Telegraphic Transfer). حوالة مصرفية بسيطة. تعمل بشكل أفضل للعينات الصغيرة، أو الطلبات المتكررة، أو عندما يكون الثقة متحققة. أنماطنا المعتادة: 30/70 أو 20/80 TT. يفضّل المشترون السرعة. يتحمّل البائع المخاطر حتى تسوية الرصيد.
• D/P عند الاطلاع (Documents against Payment). يفرج مصرفك عن المستندات الأصلية فقط بعد أن تدفع. لا يلزم خطاب اعتماد. تحكمه قواعد ICC URC 522. توازن المخاطر للشحنات الأولى إذا تم إعداده بشكل صحيح.
• OA (حساب مفتوح / Open Account). تستلم البضاعة وتدفع لاحقاً. يتطلب علاقة قوية وغالباً تأمين ائتماني. ممتاز للتوسع لكنه ليس مناسباً لحاوية أولى ما لم يكن لديك تغطية ائتمان تجاري.

نوصي أن يبدأ معظم مشترِي الحاويات للمرة الأولى بـ D/P عند الاطلاع، أحياناً مع إيداع TT صغير لتأمين الإنتاج والمكان.

نظام D/P عند الاطلاع الذي يعمل فعلاً

فيما يلي التسلسل المبسّط الذي نتبعه للقهوة الخضراء (FOB أو CFR أو CIF) بموجب URC 522.

1. العقد والفاكتورة الأولية (proforma). تحديد مواصفات المنتج حسب اللوط، الرطوبة، حجم الشاشة، العيوب، التغليف، والتذويق (cupping). إذا كنت تحجز طلبنا حبات قهوة بلو باتاك الخضراء CFR هامبورغ بموجب D/P عند الاطلاع، فستعرض فاتورة الطلب (PI) شروط Incoterms والمنفذ ورمز HS وقائمة المستندات الدقيقة التي ستُقدَّم عبر البنوك.

2. إيداع TT اختياري. شائع 10–30%. نستخدمه لحجز المحصول، حجز المساحة، التحوط ضد تقلبات العملات، وبدء فحص قبل الشحن. يتم تحصيل الرصيد من مصرفك عند الاطلاع.

3. الشحن والمستندات. نشحن، ثم نودع النسخ الأصلية الكاملة لدى مصرفنا المحيل في إندونيسيا. يرسل المصرف حزمة المستندات إلى مصرف التحصيل لديكم بموجب تعليمات URC 522.

4. يُخطرّك مصرفك. تدفع للمصرف. يفرج المصرف عن النسخ الأصلية أو يرسل رسالة e-release إلى الناقل. تستلم الشحنة.

5. بعد الوصول. تخليص الجمارك بالفاتورة التجارية، قائمة التعبئة، شهادة الصحة النباتية، وأي مستندات تفضيلية (نموذج D/أخرى حيثما ينطبق). تسلّم سند الشحن (B/L) أو تستخدم إصدار التلكس (telex release)، ثم تستلم البضاعة بأمر التسليم.

ما المستندات المطلوبة لـ D/P عند الاطلاع عند استيراد القهوة الإندونيسية؟

نقدم عادةً:

• سند الشحن (Bill of Lading). 3/3 نسخ أصلية، نظيف على ظهر السفينة (clean on board)، مُوجه "لأمر [اسم بنك التحصيل]"، إخطار المشتري. لا تستخدم seaway bill.
• الفاتورة التجارية (Commercial Invoice). مطابقة للعقد، رمز HS، Incoterms، تفاصيل البنك، وبلد المنشأ.
• قائمة التعبئة (Packing List). عدد الأكياس، الوزن الصافي/الإجمالي، اللوطات والعلامات.
• شهادة المنشأ (Certificate of Origin). تفضيلية حيثما تكون متاحة.
• شهادة الصحة النباتية (Phytosanitary Certificate). مطلوبة في معظم الوجهات.
• شهادة الجودة/التذوّق أو شهادة الوزن. إذا تم الاتفاق عليها.
• بوليصة/شهادة التأمين (Insurance Policy/Certificate). فقط إذا كانت الشحنة CIF/CIP.

نضيف جدول رسوم تحصيل مصرفي مع الإشارة إلى URC 522. التفاصيل الصغيرة مهمة. على سبيل المثال، يجب أن يطابق اسم المشتري بالضبط مستورد السجل لدى الجمارك ومتطلبات KYC لدى البنك.

كم من الوقت يستغرق D/P عند الاطلاع من الشحنة حتى تحرير البضاعة؟

من خبرتنا:

• المستندات من إندونيسيا إلى مصرفكم: 3–7 أيام تقويمية عبر البريد السريع.
• إخطار المصرف لكم: 1–3 أيام عمل.
• تسجيل دفعتكم وإصدار المستندات: من نفس اليوم إلى يومي عمل.
• عبور المحيط: عادة 18–35 يوماً إلى الولايات المتحدة/الاتحاد الأوروبي من إندونيسيا.

إذا وُفّق توقيت وصول البريد السريع مع موعد وصول السفينة (ETA)، تتجنب التخزين. نحن نوقّت وصول المستندات بحيث يكون لدى مصرفكم المستندات قبل 5–10 أيام من رسو السفينة.

هل إيداع TT بنسبة 20–30% شائع قبل D/P عند الاطلاع مع المصدرين الإندونيسيين؟

نعم. نرى 10–30% كثيراً، خصوصاً في مواسم الذروة أو شهور ضيق المساحة. أسباب وجوده:

• حجز لِوحدات منتجات محددة ومساحة شحن.
• الحماية من تحركات سعر الصرف وتقلبات الأسعار في المصدر.
• التزام الطرفين قبل أن نصدر B/L إلى المصرف.

لا نوصي بـ 100% TT لحاوية أولى. إيداع TT صغير زائد رصيد D/P عند الاطلاع هو الوسط الصحي.

أي Incoterms تعمل بشكل أفضل مع D/P عند الاطلاع من إندونيسيا؟

• CFR أو CIF. الأنظف لـ D/P. نتحكم في الحجز ويمكننا ضمان توجيه B/L إلى بنك التحصيل. ما زلتم تديرون التأمين تحت CFR، أو نوفره تحت CIF.
• FOB. ممكن، لكنه أكثر مخاطرة للبائع إذا كان المُرسِل للمشتري يتحكم في B/L. إذا أصررت على FOB، اتفق خطياً على أن الناقل يصدر B/L قابل للتفاوض "لأمر بنك التحصيل" وأنه لا يتم أي telex release دون تعليمات من البنك.

قاعدة إبهامنا: الشحنة الأولى D/P عند الاطلاع. استخدم CFR/CIF. بعد دورتين سلسلتين، انتقل إلى FOB إذا رغبت.

كيف أتجنب الاحتيال أو سندات شحن مزيفة تحت تحصيل D/P؟

خطوات عملية نصرّ عليها:

• سند شحن صادر عن الناقل وقابل للتفاوض. ليس house B/L من NVOCC مجهول. اختر خطوط شحن كبرى أو NVOCC موثوقين فقط.
• B/L موجه "لأمر [اسم بنك التحصيل]". إخطار المشتري. هذا يمنع الإفراج غير المصرح به.
• لا seaway bill. تجنّب B/L "المباشر" إلا إذا أكد مصرفكم العملية. يكون telex release فقط بعد تأكيد دفع مصرفكم وتعليماته للناقل.
• تحقق من تعليمات الإفراج. يجب أن يرسل مصرفكم SWIFT مختبر أو بريد إلكتروني من قناة معروفة وموثوقة إلى الline/الوكيل.
• طابق التفاصيل. يجب أن يطابق اسم السفينة، الرحلة، رقم الحاوية، ورقم الختم (seal) قائمة التعبئة ومسودة B/L.
• أدرج URC 522 في تعليمات التحصيل. يمنح ذلك المصرفين مرجع قواعد مشتركة لما يجب قبوله وكيفية التعامل مع التباينات.

لسنة 2025، نرى المزيد من تجارب eBL. لا تزال البنوك تُفضّل الورق في D/P. إذا أردت eBL، أكد أن المصرفين والناقل ووسيط الجمارك قادرون على معالجتها من النهاية إلى النهاية.

ما هي رسوم البنوك المتوقعة لـ D/P عند الاطلاع من إندونيسيا؟

تتنوع، لكن نطاقات تقريبية من ملفاتنا الأخيرة:

• جانب المصدر (المصرف المحيل في إندونيسيا). رسوم تحصيل خارجية USD 25–75. البريد السريع USD 25–50. ضريبة طوابع صغيرة. الإجمالي عادة USD 50–120.
• جانب المشتري (مصرف التحصيل). 0.10–0.25% من المبلغ، بحد أدنى USD 75–150. بالإضافة إلى معالجة USD 30–60 ورسوم SWIFT USD 20–40. بعض البنوك تضيف رسم إصدار مستندات أو قبول.

تكاليف غير بنكية تذكر: أمر تسليم من شركة الشحن، تخزين الميناء، رسوم التأخير (demurrage). هذه غير مرتبطة بـ D/P لكنها تؤثر إذا تأخرت المواعيد.

هل أستطيع استخدام D/P عند الاطلاع لحاويتِي الأولى دون خطاب اعتماد؟

نعم، وكثير من شركائنا يفعلون ذلك. يعمل ذلك بشكل أفضل عندما:

• تتفق على إيداع TT صغير ورصيد D/P عند الاطلاع.
• تستخدم CFR/CIF وسند شحن قابل للتفاوض صادر عن الناقل.
• تحصل على صور قبل الشحن، نتائج المعمل، وملاحظات التذوّق. على سبيل المثال، إذا كنت تحجز حبات قهوة أرابيكا بالي كينتاماني الخضراء درجة 1، نشارك بيانات الفحص والرطوبة قبل التحميل.
• تنسّق مع وسيطك ومصرفك مبكراً حتى تتطابق أسماء المستندات مع سجلات المستورد.

إذا كانت سياسة شركتك الداخلية تتطلب رقابة ائتمانية أكبر، ففكّر في D/P زائد تأمين ائتمان تجاري على جانبكم. هذا جسر عملي قبل الانتقال إلى OA.

خطوة بخطوة: عملية D/P عند الاطلاع التي يمكنك نسخها

• الأسبوع 1–2. إنهاء العقد والفاكتورة الأولية. تأكيد Incoterms والموانئ وقائمة المستندات. يوفر مصرفكم بيانات بنك التحصيل وأي صياغة خاصة. نعد بند D/P وتعليمات B/L.
• الأسبوع 3–6. الإنتاج والحجز. إيداع TT اختياري 10–30%. التحميل، التبخير إذا لزم، فحص الجودة. على ظهر السفينة. تُرسل مسودات المستندات لمراجعتكم.
• الأسبوع 7–10. المستندات إلى مصرفكم. تدفع عند الاطلاع. المصرف يفرج عن النسخ الأصلية أو يصدر telex release. وصول السفينة. تخليص واستلام.
• الأسبوع 11–12. جلسة مراجعة. إذا رغبت في التوسع، يمكننا جدولة لوطات متعددة عبر مصادر مثل حبات قهوة فلوريس الخضراء (درجة 1) أو حبات قهوة سومطرة ماندهلينغ الخضراء، باستخدام نفس سكة D/P.

صياغة نموذجية لبند D/P عند الاطلاع يمكنك لصقها في عقدك

"شروط الدفع: مستندات مقابل الدفع (D/P) عند الاطلاع بموجب URC 522. يقوم البائع بتقديم عبر المصرف المحيل المستندات التالية: سند شحن بحري قابل للتفاوض ونظيف على ظهر السفينة مُعَدن 'لأمر [اسم بنك التحصيل]' و'إخطار [اسم المشتري والعنوان]'; الفاتورة التجارية; قائمة التعبئة; شهادة المنشأ; شهادة الصحة النباتية; شهادة التأمين إذا كانت CIF; أي شهادات أخرى متفق عليها. تُرسل المستندات إلى [العنوان الكامل لبنك التحصيل وSWIFT]. يتم إفراج المستندات فقط عند السداد الكامل لمبلغ الفاتورة. لا يتم أي telex release دون تعليمات بنك التحصيل."

كيفية إعطاء تعليمات لمصرفك لـ D/P عند الاطلاع

عند تعبئة نموذج التحصيل لدى مصرفكم، أدرج:

• URC 522 كقواعد حاكمة.
• القائمة الدقيقة للمستندات والأصل مقابل النسخ.
• توجيه B/L إلى بنك التحصيل. جهة الإخطار كمشتري.
• لا إفراج جزئي. لا قبول تعديلات دون موافقتك الخطية.
• تتبع البريد السريع وشخص الاتصال في بنك التحصيل.

مصرفكم يحب الوضوح. التعليمات الدقيقة تقلل المراسلات التي تكلفكم أياماً وتكاليف تخزين.

تحديثات 2025 في إندونيسيا التي نلاحظها حول D/P

• تشديد KYC وفحص العقوبات. تطلب البنوك العنوان الكامل للمشتري، وثائق تسجيل الشركة، ورمز HS الصحيح على الفواتير.
• توجيه عوائد التصدير. يجب تحويل الأموال إلى حساب المصّدر في إندونيسيا وفق تقارير بنك إندونيسيا. اطلب من مصرفكم الإشارة إلى الفاتورة ورقم التحصيل في رسالة الحوالة لتجنّب تأخيرات في التسوية.
• قبول المزيد من الناقلين لـ eBL، لكن بنوك التحصيل ما تزال تُفضّل الورق. إذا أردت eBL، قم بالموافقة المسبقة مع المصرفين والشركة.

أخطاء شائعة تُعطّل شحنات D/P بسلاسة

• استخدام FOB مع B/L صادر عن مُقدّم خدمات الشحن الخاص بالمشتري. لا يستطيع المصرف التحكم في الإفراج.
• seaway bill ضمن D/P. تفقد النفوذ المستندي.
• الأسماء لا تتطابق. اسم المشتري على B/L يختلف عن سجلات المستورد في الجمارك.
• تأخّر إرسال المستندات بالبريد السريع. يصل بنككم بعد وصول السفينة. يتبع ذلك رسوم تخزين وتأخير.

حلول سريعة: استخدم CFR/CIF، سند شحن صادر عن الناقل وقابل للتفاوض، وأرسل المستندات بالبريد السريع لتصل قبل ETA بأسبوع على الأقل.

نقاط مهمة يمكنك تطبيقها اليوم

• للحاويات الأولى، استخدم D/P عند الاطلاع مع إيداع TT 10–30% وشروط CFR/CIF.
• اجعل B/L قابلاً للتفاوض وموجهاً إلى بنك التحصيل. لا seaway bill.
• أشر إلى URC 522 في تعليمات التحصيل والعقد.
• وافق توقيت وصول البريد السريع بحيث يكون مصرفكم مستعداً قبل ETA للسفينة.

هل تحتاج مساعدة لتخصيص هذا لمسارك ومنتجاتك؟ إذا كنت تخطط لشحنة D/P عند الاطلاع للوطات مثل حبات قهوة بالي الطبيعية الخضراء أو حبات قهوة سومطرة لينتونغ الخضراء (لينتونغ درجة 1)، تواصل معنا وسنخطط خطوات البنك والناقل الدقيقة لمينائكم. تواصل معنا عبر whatsapp.

لقد رأينا أن هذا الإطار يقلل مخاطر الشراء الأول ويسرّع تكرار الطلبات. بمجرد أن يعمل D/P بسلاسة، يصبح توسيع مصادر المنشأ والحجم الجزء السهل. حينها يمكنك البدء بالتفاوض على تكاليف شحن أفضل أو الانتقال إلى OA لبعض رموز المنتجات مع التأمين. لكن ذلك حديث ليوم آخر.